CIPS打通支付高速路激发商业银行跨境金融热

　　供图：赵乃育/东方IC

　　“人民币跨境支付系统（CIPS）正式上线运行，首先提高的是商业银行的清算效率，毕竟所有的跨境人民币业务都是由商业银行来具体执行的。”中国社科院金融研究所博士谢辉表示，效率提升伴随而来的成本降低和清算进程的提速还将极大地促进后续跨境人民币业务创新。

　　实际上，从这次各商业银行参与CIPS的情况可以看出，各商业银行尤其是大型商业银行保持了较高的积极性。谢辉坦言：“大型银行借助CIPS提升其跨境人民币业务量，强化其国际市场占有率的意义重大。”

　　不仅如此，业内专家表示，随着CIPS的建立，离岸人民币市场的支付效率进一步提升，全球范围对人民币产品和服务的需求会随之增加，由此将带动更多包括外汇、债券在内的人民币金融创新业务发展。

　　清算效率大幅提高

　　“人民币跨境支付系统的建立是人民币国际化进程中一个重要的里程碑，为人民币跨境使用搭建了一个重要的基础设施，相当于通过一条‘支付高速公路’将全球人民币使用者联结起来。”汇丰大中华区行政总裁黄碧娟如是表示。

　　近年来，随着人民币离岸市场的发展和人民币跨境业务的增多，各家大型银行对人民币清算行的争夺也愈加激烈。在此之前，央行采取授权的方式在世界各地建立人民币清算行，当地的人民币跨境业务必须通过央行指定的当地清算行来接入央行的人民币清算系统，由此虽然解决了人民币跨境结算的问题，但也造成了跨境人民币结算的时间成本和财务成本都有所增加，直接影响了人民币的国际化进程。

　　而之前我国已开展跨境贸易人民币结算的商业银行，无论采用何种模式，由于没有自建跨境人民币支付系统，均采用环球银行金融电信协会（SWIFT）网络完成跨境人民币支付和结算，对于信息资源的安全掌控和跨境人民币数据的汇总沉淀都产生了一定的影响，不利于人民币国际化的持续推进。

　　随着人民币成为全球第四大支付货币及第二大贸易融资货币，建设独立的人民币跨境支付系统、完善人民币全球清算服务体系成为必然要求。人民币跨境支付系统建立后，对于银行来说，直接接入清算系统而不必再通过代理行，将显著减少资金运转流程，跨境人民币的资金结算效率明显提高；同时，央行的人民币跨境支付系统在实现与国际系统对接的基础上，信息安全、数据沉淀和分析的效率也大幅提升。

　　此外，CIPS作为连接境内和境外的重要支付系统，实现了跨时区连续运作，商业银行通过CIPS能够有效解决由于时区差异带来的资金支付效率问题，进一步提升商业银行的跨境人民币资金流动性的管理能力。

　　五大行积极参与布局

　　据了解，CIPS首批19家中外资银行参与者中，五大行全部加入其中，并且从系统筹建之初就派遣专人赴人民银行参与系统建设，积累了丰富的操作经验。10月8日，随着CIPS正式上线运行，五大行凭借作为直接参与者的优势，全面发力推行CIPS系统运行实施。

　　据了解，工行新加坡分行、卢森堡分行以及工银莫斯科、工银加拿大、工银亚洲等多家境外机构10月8日当天均顺利通过CIPS进行了跨境人民币支付业务清算，由此工行的全球人民币清算网络成功接入CIPS。

　　对此，工行相关负责人表示，随着CIPS正式投入运营，工行已实现了集团一点接入CIPS，工行所有开办人民币业务的境外机构均已成为CIPS的参加银行。据了解，目前工行的境外网络已经覆盖到42个国家和地区，并通过参股南非标准银行间接延伸至非洲20个国家和地区，形成横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球经营布局。同时，工行的新加坡、卢森堡、卡塔尔、加拿大、泰国、阿根廷等6家境外机构已经获得人民币业务清算行资格，成为唯一拥有横跨亚洲、欧洲和美洲三大时区和中东地区人民币清算行的商业银行。

　　同日上午9时，中国银行悉尼分行即率先通过CIPS系统将澳大利亚某公司3700.84万元人民币汇至境内，成功办理了首笔业务。作为人民银行指定的南半球首家人民币清算行，悉尼分行已成为当地主要的人民币支付服务提供商。

　　目前，中行已成为全球跨境人民币业务规模最大、专业能力最强的大型银行集团。数据显示，2015年上半年，中行共办理跨境人民币清算148万亿元，同比增长31.6%，居全球第一。近期，中行清算网络建设更是亮点纷呈，9月30日，人民银行授权赞比亚中国银行担任人民币清算行，中行继续包揽非洲地区全部人民币清算行；10月2日，中行在布达佩斯也举办了人民币清算行启动仪式。

　　与此同时，交行的跨境人民币业务布局也推进迅猛。交行拥有全覆盖的人民币跨境清算渠道，是目前境内同时拥有CIPS、代理行模式和境外清算行模式人民币跨境清算渠道的4家商业银行之一，能为境内外参与者提供多样化的人民币跨境清算选择，提供覆盖亚洲、欧洲和大洋洲工作时间的高效、便捷的跨境人民币清算结算服务。

　　跨境创新再掀高潮

　　“CIPS的运行有助于提升其他国家持有人民币、以人民币结算的意愿。”谢辉表示，在“一带一路”、亚投行、金砖银行等国家战略下，人民币跨境支付系统为中国企业“走出去”、人民币直接境外投资提供了便利和有效的基础支撑，也为商业银行提供了更好的产品创新基础。

　　“下一步，工行将积极主动拓展CIPS跨境人民币业务，并结合CIPS全额实时结算、支持中文字符、运营服务时间覆盖亚、欧、非、澳等特点，推出更加丰富的跨境人民币支付结算产品。”工行相关负责人表示，工行将发挥全球经营布局优势，向境内外银行同业大力推荐CIPS清算功能和网络优势，通过提供优质、高效的代理接入服务，推进CIPS在全球范围的应用，吸引更多的市场成员加入CIPS，助推人民币的跨境使用，并将不断丰富离岸人民币产品体系、加强流动性支持，进一步推进离岸人民币市场发展。

　　据悉，工行目前已经在全球银行业中构建了24 小时不间断的全球人民币清算服务体系，新加坡分行、卢森堡分行、多哈分行、工银加拿大和工银泰国作为人民银行授权的境外人民币业务清算行在不同时间跨时区连续运作，人民币清算网络覆盖全球75个国家和地区。

　　“未来，中行将充分发挥先发优势，继续加大投入，为全球客户提供优质的支付清算服务，不断提升全球服务能力，助力人民币国际化进程。”中行相关负责人表示，中行将在CIPS基础上充分利用境内外资源拓展“一带一路”客户，推动贸易金融产品创新，巩固中行海内外联动业务及跨境人民币业务优势，提升一体化穿透能力，为企业客户提供领先的优质金融服务。

　　记者同时从交行获悉，该行则积极打造旗下“融元通”跨境人民币金融品牌，充分发挥交行综合化经营优势，利用保险、证券、租赁、信托、基金等综合化金融平台的协同效应，提供全方位的跨境及海外人民币产品，全面、高效地满足客户在结算、结售汇、贸易融资、信贷业务、财富管理、金融市场、投资银行等多个领域的境内外一体化金融需求，促进企业贸易和投资便利化。据了解，交行在深圳前海、新疆霍尔果斯、苏州昆山及苏州新加坡工业园区、上海自贸区等区域跨境人民币创新试点业务等方面实现多项首发。（来源：金融时报）